消費者金融とは？
そもそも消費者金融って何？
消費者金融は、個人向けにお金を貸してくれる貸金業者のことです。
生活費や急な出費など、借りたお金の使い道は原則自由です。スマホから申し込めて、審査の結果によっては申込みの当日に借りられることもあります。
「消費者金融」と聞くとこわいイメージを持たれがちですが、今は貸金業法という法律にもとづいて営業している、国や都道府県に登録された事業者です。
消費者金融は、個人向けにお金を貸してくれるサービス！
銀行カードローンとの違いは？
消費者金融と、銀行のカードローンって何が違うの？
どちらも個人向けにお金を貸すサービスですが、守っている法律や審査のスピードに違いがあります。
| 消費者金融 | 銀行カードローン | |
|---|---|---|
| 守る法律 | 貸金業法 | 銀行法 |
| 金利の目安 | 年3.0〜18.0%程度 | 年1.5〜15.0%程度 |
| 審査のスピード | 最短で申込みの当日の会社も | 数日かかることが多い |
| 総量規制 | 対象（年収の3分の1まで） | 対象外（各銀行が自主的に上限を設定） |
| 無利息期間 | はじめての方向けにある会社も | ないことが多い |
※一般的な目安です。実際の条件は会社・商品・審査の結果によって異なります。
まとめると…
- 早く借りたいなら消費者金融審査の結果によっては申込みの当日に借りられることも
- 金利の低さを重視するなら銀行上限金利は銀行のほうが低めのことが多い
- はじめてなら無利息期間も確認最大30日間の無利息期間を設けている会社もある
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一度でも利用すると信用情報に傷がつく？
一度でも消費者金融で借りたら、信用情報に傷がついて、将来ローンが組めなくなったりしない？
ご安心ください。期日どおりに返済していれば、信用情報に傷はつきません。
信用情報には、利用した事実や返済の状況が記録されます。問題になるのは、返済が長く遅れた場合（61日以上や3か月以上の延滞など）です。
きちんと返済を続けていれば、むしろ良好な利用の記録として残ります。
期日を守って返済すれば、信用情報は傷つきません！
消費者金融って危ない？疑問にお答えします
消費者金融は危ないってよく聞くけど、本当に大丈夫？
法律にしたがって営業している登録された貸金業者なら、安心して利用できます。よくある不安をひとつずつ解消していきましょう。
家に取り立てに来たりするの？
Q家に取り立てに来たりするの…？
今は、取り立ての方法が法律で厳しく制限されています。次のような行為は禁止されています。
禁止されている取り立ての例
- 正当な理由なく自宅に押しかける
- 夜遅くや早朝（21時〜8時）の連絡
- 何度も勤務先へ電話する
- 借金のことを家族や第三者に話す
「サラ金」との違いは？
Q「サラ金」と何が違うの？
「サラ金」は「サラリーマン金融」の略で、昔の消費者金融の呼び名です。かつては強引な取り立てなどが社会問題になりましたが、貸金業法の改正で金利の上限や取り立てのルールが厳しくなり、今の消費者金融は法律にしたがって営業しています。
「ヤミ金」との違いは？
Q「ヤミ金」とは違うの？
「ヤミ金」は、国や都道府県に登録していない違法な業者です。絶対に利用しないでください。
こんな業者はヤミ金の疑い
- 登録番号がない、または確認できない
- 法律の上限を超える金利
- 「審査なし」「誰でも借りられる」とうたう
- 強引な取り立て
登録番号は、金融庁の「登録貸金業者情報検索サービス」で確認できます。
借金がふくらみ続けない？
Q借金がふくらみ続けるんじゃ…？
返済せずに放っておけば利息は増えますが、借りすぎを防ぐしくみがあります。
- 総量規制で、借りられるのは原則として年収の3分の1まで
- アプリで借入残高や返済日をいつでも確認できる
- 返済日を知らせる通知がある会社も多い
登録された大手の消費者金融なら安心！
消費者金融の申込みから借入れまでの流れ
消費者金融は来店不要。スマホから申し込んで、そのまま借入れまで進められます。
STEP 1申込み比較して選んだ会社の公式サイトから、24時間いつでも申し込めます。
STEP 2審査・契約本人確認書類をスマホで送ります。審査の結果が届いたら、WEB上で契約します。
STEP 3借入れ口座への振込や、スマホを使ったコンビニATMで借りられます。
知られにくくするための2つの設定
- 郵送物なしを選ぶ
- カードレスを選ぶ
審査の前に知っておきたいこと
- 同時にたくさんの会社へ申し込まない
- 借入希望額は必要な分だけにする
- 貸金業者からの借入れは、総量規制により原則として年収の3分の1まで
※審査の結果によってはご希望に添えない場合があります。
消費者金融で借りたら周りに知られる？
消費者金融って、家族や会社に知られずに借りられるの？
借り方しだいで知られにくくすることができます。3つのポイントをご紹介します。
POINT1勤務先への電話が原則ない会社に申し込む
申込み内容の確認のため、勤務先に電話をかける「在籍確認」を原則として行わない会社が多くなっています。書類などで勤務先を確認するため、職場に知られにくくなります。
不安な方は、申込み後に電話での確認をしないで済むか相談してみましょう。
POINT2WEB完結で申し込む
スマホやパソコンから申し込み、本人確認書類もアップロードで提出すれば、来店や郵送のやりとりなしで契約まで進められます。
契約内容や利用明細も、Web明細・アプリで受け取る設定にしておくと、自宅に書類が届きにくくなります。
POINT3「カードレス」を選ぶ
契約時にカードを発行しない「カードレス」を選べば、自宅にカードが届かず、財布の中から知られる心配もありません。
借入れは口座への振込や、アプリを使ったコンビニATMでできるので、カードがなくても不便はありません。
3つとも押さえれば安心
- 勤務先への電話
- 自宅への郵送物
- 財布のカード
から知られる心配を減らせます
※審査の内容によっては電話で確認がある場合や、本人確認のための郵送物が届く場合があります。条件は会社ごとに異なります。
まとめ
まとめると…
- 消費者金融は、法律にもとづいて営業する貸金業者国や都道府県に登録された会社を選べば安心
- 期日を守れば信用情報は傷つかない延滞しなければ「ブラックリスト」の心配はない
- WEB完結・カードレスで知られにくく借りられるはじめてなら無利息期間がある会社も
気になる会社が見つかったら、公式サイトで条件をご確認ください。借りすぎに注意して、計画的に利用しましょう。